クラウドバンクの評判・口コミを徹底解説｜メリット・デメリットを徹底比較

「クラウドバンク 評判」で検索する人の多くは、「本当に安全なの？」「リスクはあるの？」という不安を感じています。

クラウドバンクは、金融商品取引業者として正式に登録されている日本クラウド証券が運営するソーシャルレンディング型の投資サービスです。

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過去の運用実績では高い利回りを維持し、融資先の情報や返済状況も公開されるなど、国内でも透明性と実績の高さで評価されています。

一方で、投資である以上、元本保証ではなく、遅延やリスクもゼロではありません。

本記事では、クラウドバンクの安全性・実績・デメリット・口コミ評判を公平に整理し、初心者でも安心して判断できるように解説します。

「信頼できる実績と注意すべきリスク」を両面から確認していきます。

【結論】クラウドバンクは安全性・実績ともに高いがリスクもある

クラウドバンクは、日本のソーシャルレンディングの中で安全性と実績が高いと評価されることが多いサービスです。

主な理由は、金融商品取引業者として登録されていることや、公式で発表されている実績が一定の信頼を得ている点にあります。

投資先は複数に分けて管理され、返済状況は公開されています。

融資先の審査や担保の設定も自社で行い、長年にわたって運営実績を積んできました。

クラウドバンクの会社概要は以下の通りです。

項目	内容
会社名	日本クラウド証券株式会社（Crowd Securities Japan, Inc.）
所在地	〒150-0013 東京都渋谷区恵比寿1丁目18番14号 恵比寿ファーストスクエア9F
代表番号	Tel：03-6447-0011　 Fax：03-6447-0012
資本金	100,000,000円（令和7年3月31日現在）
役員・顧問	代表取締役：安達 哲也 取締役：人見 正延 取締役：大塚 拓也 監査役：大重 喜仁
金融商品取引業登録	第一種・第二種金融商品取引業：関東財務局長（金商）第115号
苦情処理・紛争解決機関	証券・金融商品あっせん相談センター（FINMAC）〒103-0025 東京都中央区日本橋茅場町2-1-1 第二証券会館 Tel：0120-64-5005
公式サイト	クラウドバンク

なお「ポンジスキーム（出資金を新しい出資で返す詐欺）」の疑いが気になる場合は、公式サイトや金融庁の情報を直接確認することをおすすめします。

現時点での判断は、公開された根拠に基づいて行いましょう。

結論として、クラウドバンクは信頼できる実績が示されている一方で、投資である以上のリスクは残るため、少額から始めて分散し、余剰資金で運用することが重要です。

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クラウドバンクのデメリット

クラウドバンクには利回りの魅力がある一方で、償還遅延や運用中ファンドのリスク、営業者報酬の発生といったデメリットも存在します。

遅延の状況や手数料は公式サイトで公開されており、事前に確認・分散投資・少額運用を行うことでリスクを抑えることが可能です。

ここでは、投資前に知っておくべき注意点をまとめています。

償還遅延が複数ファンドで実際に発生している

クラウドバンクでは多くのファンドが順調に運用されていますが、一部のファンドで償還が遅れた例がある点は事実です。

遅れの主な理由は、融資先の返済予定の変更や、担保（売却など）に時間がかかることなど、事業に由来するものです。

クラウドバンクは遅延が発生した際に公式サイトで経過報告を出し、投資家に情報を公開しています。

公開された情報について、以下にまとめました。

状況	内容
発生要因	返済スケジュール変更・担保売却の遅れなど
対応方針	経過報告・償還処理を順次実施
投資家への影響	元本償還時期が一時的に延長される場合あり

一部の案件で償還遅延が発生しているものの、運営会社は進捗を適切に開示しながら対応を進めています。

また、事前の情報確認や分散投資を行うことで、投資リスクを最小限に抑えることも可能です。

運用中ファンドの3割強が遅延状態にある

結論として、クラウドバンクの運用中ファンドのうち『およそ3割強が償還遅延中』という状況が公式に報告されています。

理由は、融資先企業の返済スケジュール変更や担保売却までの時間がかかる事案が一定数あるためです。

具体例として、公式実績ページでは「運用中ファンドのうち、正常運用中が68％(ファンド数368件)、償還遅延中が32％（ファンド数177件）」と明記されています。

一見するとリスクの高さが気になりますが、クラウドバンクはどのファンドが遅延しているかや経過状況を公式サイトで公開しており、透明性が確保されています。

投資家としては、遅延の事実を理解したうえで、少額での分散投資や余剰資金の活用といったリスク対策を行うことで、安心して投資を検討できます。

営業者報酬が年率で発生する

クラウドバンクでは、投資家がファンドに出資する際、営業者報酬（運営手数料）が年率で発生します。

以下に、営業者報酬の概要についてまとめました。

項目	内容
発生タイミング	ファンド出資時
料率	対象債権残高の2.0％（年率）を上限
目的	ファンド運営・管理・サービス提供のコストをカバー
投資家への影響	利回りから差し引かれる
投資家の対応	各ファンドの手数料を確認 分散投資や少額投資でリスク管理

具体的には、投資ポーションごとの対象債権残高の2.0％（年率）を上限として支払われます。

これは、ファンドの運営や管理、サービス提供のために必要なコストです。

一方で、この手数料は投資家が受け取る利回りから差し引かれるため、実質的な利回りに影響を与えます。

そのため、投資を検討する際は各ファンドの営業者報酬の金額や計算方法を確認し、実際のリターンを把握することが重要です。

結論として、営業者報酬はファンド運営に必要な費用です。投資家は手数料を理解したうえで、分散投資や少額投資を組み合わせるなどリスク管理を意識しながら運用を検討することが望ましいです。

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クラウドバンクのメリット

クラウドバンクには、初心者や少額投資家にとって魅力的なメリットが多数あります。

手数料が無料で始めやすく、過去の運用ファンドでは高い利回りを記録しています。

また、担保付き案件を提供することで、回収可能性も高め、リスクを抑えることができます。

これらの特徴を詳しく解説し、投資を始める前に知っておくべき重要ポイントをまとめました。

手数料が無料で始めやすい

クラウドバンクは、口座の開設・維持と匿名組合契約の締結については手数料が無料で、初期コストをかけずに始められます。

ただし、ファンドごとに発生する営業者報酬（運営手数料）や運用に伴う費用は別にかかるため、「完全にコストゼロ」ではありません。

以下に、クラウドバンクの手数料についてまとめました。

実際に投資を始める前は、公式サイトで該当ファンドの手数料の有無・料率・計算方法を確認しましょう。

これにより、表示利回りが実際の手取り利回りにどう影響するかを事前に把握できます。

まとめると、口座周りの初期費用は無料で始めやすい一方、ファンド固有の手数料が利回りを下げる可能性がある点は押さえておく必要があります。

過去運用終了ファンドの平均利回りは約6％と高水準

クラウドバンクでは、過去に運用を終了したファンドの税引き前平均利回りが 約6.01％ と公式に発表されており、比較的高水準です。

この利回りは、複数のファンドを組み合わせた融資型運用により得られた結果です。

クラウドバンクの利回りについては、以下の通りです。

項目	内容
運用終了ファンドの平均利回り	約6.01％（税引き前）
利回りの背景	複数ファンドを組み合わせた融資型運用
長期・短期の実績	直近3年平均：5.89％、1年間：6.01％
注意点	将来の利回りを保証するものではない
投資家向けポイント	初心者でも参考にしやすい

案件ごとに担保や返済スケジュールが整備されており、安定した実績につながっています。

ただし、この利回りは将来の成果を保証するものではありません。

投資を検討する際は、少額からの分散投資やメリット・リスクの理解といったリスク管理を行いながら活用するのが望ましいです。

初心者でも参考にしやすく、ミドルリターンを狙う選択肢として判断材料になります。

担保付き案件で回収可能性を確保 

クラウドバンクでは、担保付き案件を通じて投資家の「回収可能性」を高めています。

担保があることで、返済が滞った場合でも債権回収の見込みが立てやすく、投資元本の保護に一定の効果が期待できます。

たとえば、不動産担保付きの案件では、返済が遅れた場合でも担保物件の売却によって資金回収が可能です。

こうした仕組みにより、投資家は利回りだけでなく「回収可能性の高さ」も考慮して安心して投資判断を行うことができます。

特に初心者や少額投資家にとって、担保付き案件はリスク管理の面で安心できる選択肢といえるでしょう。

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クラウドバンクの口コミ・評判

クラウドバンクは、ほったらかしで資産運用できる手軽さが魅力ですが、ファンド期間中の資金拘束や情報の不透明性など注意点もあります。

ここでは、良い口コミ・悪い口コミ・総合評価を整理し、安全に活用するポイントを分かりやすく解説します。

良い口コミ｜ほったらかしで安心の資産運用

クラウドバンクは、初心者でも安心して資産運用を始められるサービスとして、多くの利用者から高い評価を受けています。

その理由は、株式やFXのように毎日の値動きを気にする必要がなく、口座に資金を入れるだけでプロが自動的に運用してくれる点にあります。

さらに、口座開設や初回ファンド購入は無料で、運用中の手間もほとんどかかりません。

加えて、楽天ポイントが貯まる仕組みもあり、利便性とお得さを兼ね備えています。

このように、働きながらでも手軽に資産形成できる「ほったらかし投資」として、初心者から経験者まで幅広く活用できる点が魅力です。

悪い口コミ｜資金制限・アプリ不具合・情報の不透明さ

クラウドバンクには、投資前に知っておきたい注意点があります。

まず、株式やFXのようにいつでも自由に資金を引き出せるわけではなく、ファンドごとに運用期間が決まっています。

そのため、急な出費や生活防衛資金が少ない場合は、投資資金に回すのはリスクが高いです。

次に、アプリの動作に不満がある声も報告されています。最新スマホでも動作が重くなる、バッテリー消費が増える、アプリが落ちるといった問題があり、改善が望まれます。

また、融資先や担保情報がすべて確認できない案件もあり、不透明性を感じる場合があります。

これらを踏まえ、クラウドバンクで投資する際は、分散投資や余裕資金の確保など、リスク管理をしっかり行うことが重要です。

口コミで指摘された点を理解しておくことで、より安全に投資を進められます。

クラウドバンクの総合評価｜初心者にも安心なほったらかし投資と注意点

クラウドバンクは、初心者でも手軽に資産運用を始められるサービスとして評価されています。

以下に、各項目に対しての評価をまとめました。

評価項目	評価	コメント
使いやすさ	★★★★★	口座に資金を入れるだけで運用が可能。 ほったらかし投資で手間が少ない。
利回り	★★★★☆	過去の運用終了ファンドの平均利回りは約6％と比較的高水準。
リスク管理	★★★★☆	担保付き案件で回収可能性を確保。 分散投資も可能でリスクヘッジしやすい。
流動性	★★☆☆☆	ファンドごとに運用期間が決まっており、期間中は資金を引き出せない。
情報透明性	★★★☆☆	融資先や担保情報は一部確認可能だが、全ては把握できず不透明性もある。
アプリ操作性	★★★☆☆	便利だが、スマホによっては不具合が発生する場合がある。
初心者向け安心度	★★★★★	手間が少なく、ほったらかしで運用できるため初心者でも利用しやすい。

口座に資金を入れるだけでプロが運用を行うため、株式やFXのように毎日の値動きを気にせずに済む点が大きな魅力です。

過去の運用終了ファンドでは平均利回りが約6％と比較的高水準であり、担保付き案件による回収の仕組みも整っています。

ただし、

といった点には、注意が必要です。

総合的に見ると、クラウドバンクは「ほったらかしで手軽に運用でき、利便性と安全性のバランスが取れたサービス」と言えますが、流動性や情報透明性に留意しながら活用するのが安心です。

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クラウドバンクの登録・投資方法

クラウドバンクの登録から投資までの流れを、初心者でも迷わず理解できるようにまとめました。

口座開設・入金・ファンド申請・運用・分配・償還まで、手順や注意点を押さえれば、安心して資産運用を始められます。

ここを読めば、投資の全体像がひと目でわかります。

①【口座開設】申込み〜審査・開設完了までの流れ

クラウドバンクの口座開設は、投資初心者でも迷わず進められる簡単なステップです。

すべてオンラインで完結し、必要書類も明確に提示されるため、初めての方でも安心して申し込めます。

手順は、まず公式サイトの申込みフォームに個人情報を入力し、本人確認書類をアップロードします。

その後、クラウドバンクが審査を行い、通常数営業日で結果が通知されます。

審査を通過するとログイン情報が発行され、銀行口座から入金すればすぐに投資を開始可能です。

資金はプロが自動で運用するため、複雑な設定や操作に悩む必要はありません。

こうした設計により、初心者でも手間をかけずに資産運用を始められるのが魅力です。

②【入金】通常振込の仕組み

クラウドバンクへの入金は、初心者でも迷わずスムーズに行える簡単なステップです。

入金方法は、以下の通りです。

方法	銀行振込
手順	自分の銀行口座からクラウドバンク指定口座へ送金
入金反映	数営業日後
特徴・ポイント	初めての方でも簡単。手順が明確で安心。

入金方法は銀行振込による「通常入金」があります。

自分の銀行口座からクラウドバンク指定口座に送金するだけで、入金処理は通常数営業日で完了します。

入金後はすぐに投資に回すことができ、複雑な操作は必要ありません。

このように、クラウドバンクの入金は手順が明確で簡単に行えるため、初心者でも安心して資金準備が可能です。

③【投資申請】ファンド選定〜申請手順

クラウドバンクでの投資申請は、初めての方でも迷わず進められる簡単な手順になっています。

以下に、ファンド選定から申請までの手順をまとめました。

公式サイトにはファンドごとの情報が整理されており、利回りや運用期間、担保の有無などを確認したうえで申請できます。

手順は、自分の投資方針に合うファンドを選び、必要事項を入力して申請ボタンを押すだけで完了します。

ファンドごとに最低投資金額や募集期間も表示されるため、条件に沿った投資が可能です。

特に担保付き案件は、回収リスクを抑えつつ利回りを狙えるため、初心者にも人気があります。

情報が整理され手順も明確なので、初めての方でも安心して投資申請を進められます。

④【運用・分配・償還】投資後の流れ確認

クラウドバンクで投資を始めると、選んだファンドで資金が自動的に運用され、利回りに応じた分配金が定期的に受け取れます。

運用期間中は自分で操作する必要がなく、プロが資金を管理するため、初心者でも安心です。

分配金はファンドごとに決められたスケジュールで口座に振り込まれるため、利息のように手軽に確認できます。

運用期間が終了すると、投資元本は償還され口座に返金され、再投資を希望すれば簡単な手続きで次のファンドに申請可能です。

手数料や税金も公式サイトで明確に案内されており、流れを理解しておけば安心して投資を続けられます。

このように、クラウドバンクは運用・分配・償還の手順がわかりやすく、初心者でもスムーズに資産形成できる仕組みになっています。

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他社サービスとの比較｜クラウドバンクを徹底分析

クラウドバンクを含む不動産クラウドファンディングは、サービスごとに利回りや手数料、運用期間、償還実績が異なります。

他サービスとの比較は、以下の通りです。

クラウドバンクは利回りの安定性と過去の償還実績が評価され、初めて投資する方でも安心です。

サービスによってそれぞれ最低投資額や手数料の設定、運用期間の幅に違いがあるため、自身の投資スタイルやリスク許容度に合ったプラットフォーム選びが重要です。

また、遅延発生率や過去の償還実績も確認することで、より安全な投資判断が可能です。

クラウドバンクと他社サービスを比べると、それぞれに異なる魅力がありますが、安定した利回りと高い償還実績を重ねている点で、クラウドバンクは特に信頼性が高いと言えます。

自分の投資目的やリスク許容度に合わせてサービスを選ぶことで、より安心して資産運用を進められます。

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クラウドバンクのよくある質問

クラウドバンクに関するよくある疑問をまとめました。

償還遅延や口座開設の審査、分配金の税金など、初めての方がつまずきやすいポイントを公式情報をもとにわかりやすく解説します。

ここを読めば不安や疑問が解消できます。

償還遅延が発生したときはどう対応される？

【答え】償還遅延が発生しても、クラウドバンクでは投資家に順次情報提供と対応案内が行われるため、焦らず公式の指示に従えば安全に対処できます。

クラウドバンクで投資中に償還遅延が起きた場合でも、運用会社からの報告をもとに、遅延の状況や回収見込みがメールやマイページで通知されます。

返済計画の変更や必要な対応も案内されるため、投資家は定期的に通知を確認し、公式の指示に従うだけで手続きが進められます。

こうした仕組みを理解しておけば、初めての方でも安心して投資を続けられます。

口座開設ができない・審査に落ちるのはなぜ？

【答え】クラウドバンクの口座開設や審査に落ちる原因は、主に提出書類や入力情報の不備です。

口座開設がうまくいかない場合、例えば本人確認書類の期限切れ、住所や氏名の記載ミス、書類と入力情報の不一致などが審査に影響します。

また、過去の金融トラブルや本人確認が難しい場合も結果に関わることがあります。

以下に、解説や審査時に起こりやすい注意点をまとめました。

項目	内容
審査に影響する具体例	本人確認書類の期限切れ 住所や氏名の記載ミス 書類と入力情報の不一致 過去の金融トラブルや確認が難しいケース
対策	書類は期限内で正確に準備する 入力情報を丁寧に確認する 不明点はサポートに問い合わせる
公式サイトで確認できること	審査の流れ 必要書類の詳細 注意点や手順
ポイントまとめ	・書類・入力情報の不備をなくす サポートを活用する 公式サイトで事前に情報を確認する

対策としては、書類を期限内に正確に準備し、入力情報も丁寧に確認することが大切です。

不明点はサポートに問い合わせることで解消できます。

審査のポイントを押さえて正しく手続きを行えば、初めての方でも安心して口座開設を進められます。

公式サイトには審査の流れや必要書類が詳しく案内されているので、事前に目を通すとよりスムーズです。

配当金に住民税はかかる？税務扱いは？

【答え】クラウドバンクの分配金には住民税がかかり、税務上は利子所得として扱われます。

理由は、分配金が投資元本から得られる収益として扱われ、給与や事業所得とは別に税金がかかるからです。

具体的には、源泉徴収付きの分配金は受け取るときに所得税と住民税が自動で差し引かれるため、確定申告が不要な場合が多くあります。

ただし、他の所得と合わせて申告する場合は税額が変わることもあります。

初めての方は、公式サイトや国税庁の情報を確認して仕組みを理解しておくと安心です。

住民税の課税について押さえておくことで、分配金の受け取りや確定申告の準備がスムーズになります。

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まとめ

結論として、クラウドバンクは総じて良好であり、国内ソーシャルレンディングの中でも安全性・実績・透明性に優れた投資サービスといえます。

金融商品取引業者として正式登録され、返済状況や運用実績も公開されている点は、高い信頼性の裏付けです。

さらに、過去の平均利回りが約6％と安定しており、手数料無料で始めやすい点も魅力とされています。

一方で、償還遅延や営業者報酬など、投資リスクやコストの存在も事実です。

元本保証ではないため、リターンとリスクのバランスを理解し、少額から分散投資で始めることが重要です。

つまり、クラウドバンクは「実績ある運営会社による信頼性の高いサービス」である一方、「慎重なリスク管理」が求められる投資先です。

公開情報を確認しながら、安全性と利回りを両立できる運用を心がけましょう。

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